Кредиты, долги и закон: что важно знать

 

Федеральный закон о потребительском кредитовании диктует нормы, по которым должны строиться взаимоотношения заемщика и банка. Однако, не все финансовые организации действуют по правилам, пользуясь неосведомленностью потребителей. Поэтому закон о долгах по кредитам нужно знать наизусть, если вы планируете в ближайшем будущем взять займ.

Сегодня мы расскажем вам о том, что такое кредиты, долги и закон и что важно знать при взятии потребительского займа.

Правовая норма кредитования

Основой выступает федеральный закон о потребительском кредите, действующий в России с 2014 года. Он диктует, что сторонами такого займа могут быть только физическое лицо и финансовая организация.

В законе о долгах по кредитам прописаны следующие особенности:

· условия по займу могут быть как общими, так и индивидуальными;

· кредитор должен рассказать заемщику условия взятия и погашения долга;

· финансовая организация может отказать заемщику без объяснения причин;

· штрафы за просрочку кредита не могут составлять более 20% годовых;

· полная стоимость кредита не может быть выше среднего значения, рассчитанного ЦБ РФ и больше, чем на одну треть;

 

· если в договоре не прописано обратное, кредитор имеет право передать долг третьим лицам.

Помимо этого, есть закон о списании долгов по кредитам. В нем прописаны ситуации, при которых кредиторы могут и обязаны избавить заемщика от долга. В список таких ситуаций входит:

· по сроку давности - кредиторы своевременно не сообщили заемщику о просрочке и никак не связались с ним;

· после объявления должника неплатежеспособным путем проведения процедуры банкротства;

· если определить местоположение и финансовое состояние должника не представляется возможным;

· если после смерти человек не оставил наследников или они отказываются принять имущество умершего.

Ипотека регулируется специальным законом, регламентирующим условия взятия займа на приобретение жилья или земельного участка. При этом ипотечный кредит также регулируется при помощи законов "Жилищный кодекс Российской Федерации", "О регистрации прав на недвижимое имущество", гражданским и уголовным кодексом, а также постановлениями правительства.

Списать долги по новому закону можно, руководствуясь условиями потребительского кредита и правами потребителей. Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, он имеет право объявить себя банкротом.

На что банки не имеют права

Банковская организация не имеет права сознательно мешать вам списать долги по новому закону. Если суд признал вас банкротом, кредиторы должны прекратить начисление процентов.

Люди, выдающие средства, не имеют права звонить вашим родственникам или друзьям. Нередко финансовые организации понимая, что вы хотите списать долги по новому закону, могут начать давить на вас. Однако любые угрозы или попытки нарушить тайну кредитования ведут за собой административное или уголовное наказание.

Финансовые организации не имеют права изменять условия договора в одностороннем порядке. Перед заключением сделки они обязаны рассказать вам, на каких условиях будет взят кредит. Изменение процента поможет вам списать долги по новому закону без продажи имущества.

Права заемщиков

Признание банкротом

Заемщик может списать долги по новому закону, воспользовавшись процедурой банкротства, вместе с «Агентством правовой защиты Новая жизнь». Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, например, потеряли работу или кормильца, то вы можете подать заявление в арбитражный суд.

Чтобы списать кредит по закону, необходимо доказать свою несостоятельность. Если по суду вы окажетесь правы, банки должны будут:

· пересмотреть условия кредита;

· частично восполнить займ при помощи распродажи имущества должника.

 

 

Помимо этого, закон о банкротстве позволяет полностью избавиться от долга. Одно из преимуществ процедуры — пени за просрочку прекращают начисляться после подачи заявления.

Закон о банкротстве подходит, если вы в течение 6 месяцев не смогли выплатить ни одного рубля по долгу. Помимо этого, признание несостоятельности может быть инициировано в отношении скрывающегося должника.

Знать условия

Любой заемщик имеет право узнать полные условия перед взятием займа. Заключение «скрытых» договоров с непонятными условиями невозможно. Банк обязан информировать вас о любых изменениях.

Отказаться от кредита

Даже если вы передумали в самый последний момент, когда документы уже оформлены, банк не имеет права обложить вас штрафом. До подписания сделки вы в любой момент можете отказаться от долга.

Погасить заем досрочно

Закон «О потребительском кредитовании» диктует возможность погасить кредит досрочно. Вы можете выплатить всю сумму в любое удобное для вас время. Единственное ограничение — необходимо предупредить банк о своем желании за месяц

⟨ Назад

Спасибо, что заполнили заявку!

Это первый шаг к решению проблемы с кредитами.

В ближайшее время вам позвонит наш оператор для записи на консультацию.

Звонок поступит с одного из номеров:

+7(927)635-03-25
+7(909)352-41-97
+7(909)352-44-91
+7(927)458-25-58
+7(927)946-91-00

Пожалуйста не пропустите звонок!

Хорошего вам дня!